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La octava maravilla del mundo
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Antes de continuar este camino, me gustaría completar esta primera parte con un libro escrito por Robert Kiyosaki. Hay poca gente que no haya leído su "Padre rico, padre pobre" (pincha en el título para comprarlo en Amazon) en el que el autor cuenta su infancia en la que dice haber vivido con dos padres.
El padre natural, un hombre que completó brillantemente sus estudios, se especializó y ahora es profesor, pero siempre ha tenido problemas económicos (pobre padre). Y el mejor amigo de su padre, que, a pesar de no haber completado ningún estudio, se había convertido en uno de los hombres más ricos de Hawaii (padre rico).
Lo más importante no es el dinero, sino la educación. El que es dúctil, de mente abierta, se enriquece a pesar de los cambios. La inteligencia resuelve problemas y produce dinero. A largo plazo, lo que cuenta no es la cantidad de dinero que se gana, sino la cantidad que se puede conservar y durante cuánto tiempo.
La regla número uno, y la única, es distinguir entre activos y pasivos.
En el mundo hay tres tipos de categorías de personas desde el punto de vista económico: los pobres, la clase media y los ricos. Lo interesante es que esta diferencia no se debe (sólo) a la cantidad de dinero que gana cada persona, sino a dónde fluye ese dinero, es decir, al cashflow (flujo de caja). Puede haber abogados que ganen diez veces más que un funcionario y seguir teniendo problemas.
El cashflow es muy sencillo de construir: en la parte inferior se colocan dos casillas, que deben rellenarse con las partidas del Assets (a la izquierda) y del Liabilities (a la derecha). En la parte superior hay dos casillas más, una para los Income (ingresos) y otra para los Expenses (gastos). Como se muestra a continuación.
Antes de seguir adelante, veamos con más detalle cada uno de los elementos:
- Cashflow, la dirección en la que fluye el dinero.
- Income, el dinero ganado. En la mayoría de los casos esto proviene de un trabajo.
- Expenses, el dinero que gastamos para mantenernos a nosotros mismos, a nuestra familia y a todo lo que poseemos.
- Assets, todo lo que contribuye a aumentar nuestros ingresos (bonos, acciones, bienes inmuebles, etc.).
- Liabilities, lo que aumenta los gastos en lugar de generar ingresos.
En el diagrama, el flujo de dinero se representa con flechas. La parte superior es, por tanto, una cuenta de pérdidas y ganancias, la parte inferior es un balance.
- El flujo de caja de una persona pobre es el siguiente: del trabajo entra dinero en la caja de la Renta. A partir de ahí, se reduce a los gastos: impuestos, comida, alquiler, ropa, transporte, etc.
- El flujo de caja de una persona de clase media es el siguiente: del trabajo entra dinero en la caja de la Renta. De ahí baja a los gastos que se ven arriba. Pero ahí no acaba la cosa, porque también hay pasivos: la hipoteca de la casa, los préstamos al consumo, las tarjetas de crédito.
- El flujo de caja de una persona rica, en cambio, tiene flechas que van en dirección ascendente: tiene activos (bonos, acciones, bienes inmuebles, propiedad intelectual) que generan ingresos como intereses, dividendos, ingresos por alquileres, regalías.
Para ello, no basta con tener más dinero, porque el modelo de flujo de caja que tienes en la cabeza se verá reforzado. Por ejemplo, si tienes más dinero y empiezas a vivir en una casa más grande, tus gastos también aumentarán. Por tanto, es necesario un cambio de mentalidad.
El "secreto" para hacerse rico es saber distinguir si lo que compramos es un activo o un pasivo. Puede ocurrir que un objeto, como una casa, sea un activo o un pasivo según el uso que le demos. Es un activo si se alquila y, tras deducir los gastos e impuestos, genera ingresos. Es un pasivo cuando se trata de la casa en la que se vive y que no genera ingresos sino sólo gastos.
Así que, en conclusión, el mensaje que Kiyosaki envía con este libro no es el de vivir una vida moderada, libre de vicios. Lo que importa es el momento. Todo vicio se convierte en accesible si viene de ganar su assets, no lo es si viene de su trabajo.
Lo importante es el cambio de mentalidad, tienes que pensar que es el dinero el que tiene que trabajar para ti, no tú para el dinero.
"Céntrate en gastar tu dinero en cosas que no sean pasivos hasta que el dinero que ganes con tus activos sea incluso superior a tu salario."
Y cuando estos activos generen suficientes ingresos para cubrir todos tus gastos, te habrás independizado económicamente y habrás ganado el activo más valioso: el tiempo libre.
El que es dúctil, de mente abierta, se enriquece a pesar de los cambios. A largo plazo, lo que cuenta no es la cantidad de dinero que se gana, sino la cantidad que se puede conservar y durante cuánto tiempo
Soy analista macroeconómico y financiero con más de 30 años de experiencia, incluidos dos años como gestor de fondos. Estoy especializado en divisas y materias primas, y soy autor de varios libros de éxito sobre trading, macroeconomía y mercados financieros.
