Introducción

Empezaré con una definición fría. La educación financiera es "el proceso por el cual los consumidores mejoran su comprensión de los productos y conceptos financieros, y a través de información, instrucción y/o el asesoramiento objetivo, les permite desarrollar las habilidades y la confianza para ser más conscientes de las oportunidades y los riesgos a los que están expuestos, permitiéndoles tomar decisiones mejor informados, conocer a dónde ir en busca de ayuda y tomar otras acciones que mejorarán su bienestar financiero" (OCDE).

Más simplemente, "la educación financiera es la capacidad de comprender y aplicar eficazmente diversas habilidades financieras, como la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión".

Soy italiano y vivo en Italia. El último análisis realizado por Standard and Poor's y el Banco Mundial es despiadado: Italia ocupa el puesto 63 del mundo en cuanto al conocimiento de los mecanismos financieros por parte de la población. No se trata sólo de saber cómo hacer una inversión o explotar un instrumento para intentar hacerse rico, sino, de hecho, de los conocimientos básicos necesarios para gestionar el ahorro. Esto implica, de hecho, que la mayoría de los italianos están completamente a merced de las instituciones financieras.

En Italia, sólo el 37% de los adultos, según la encuesta, tiene unos conocimientos mínimos de finanzas. La tasa de conocimientos financieros es del 68% en Canadá, del 67% en el Reino Unido, del 66% en Alemania, del 64% en Australia, del 57% en Estados Unidos, del 52% en Francia y del 49% en España. Los mejores del mundo son los países escandinavos, que en conjunto cuentan con un 71% de la población con conocimientos financieros de nivel básico.

El análisis se refería a conceptos como el cálculo, la diversificación del riesgo, la inflación y el interés. No era una cuestión de altas finanzas, sino de competencia en los conceptos económicos más básicos que son importantes en la vida cotidiana. Conceptos básicos que deberían formar parte del vocabulario común del ciudadano medio. Y, sin embargo, este no es el caso. Pero ¿por qué es importante saber manejar conceptos como la inflación y el interés?

El dossier explica que, mientras que las personas con ciertos conocimientos financieros son capaces de tomar decisiones informadas y razonadas sobre sus ahorros, inversiones y gastos, las personas que carecen de los conceptos financieros más básicos son incapaces de manejar incluso la gestión financiera más sencilla y se arriesgan a cometer graves errores con consecuencias dramáticas.

La ignorancia financiera puede acarrear costes muy importantes. De hecho, los consumidores que no comprenden conceptos como el interés compuesto, la inflación o la diversificación del riesgo suelen gastar más en operaciones financieras innecesarias y acumular deudas.

"La educación es el gran motor del desarrollo personal. Es a través de la educación como la hija de un campesino puede convertirse en médico, el hijo de un minero puede convertirse en el jefe de la mina, o el hijo de trabajadores agrícolas puede llegar a ser presidente de una gran nación. Lo que distingue a una persona de otra no es lo que se nos da, sino la capacidad de sacar lo mejor de lo que tenemos." (Nelson Mandela)

Hace unos meses leí un artículo en el que se informaba de una encuesta realizada en Italia en la época pre-Covid. Más del 36,6% de los encuestados no tenían recursos suficientes para hacer frente a más de dos meses sin ingresos y dos de cada diez hogares no tenían dinero suficiente para hacer frente a un mes sin ingresos. Tres de cada diez hogares encuestados tendrían ahora dificultades para hacer frente a un gasto inesperado de tamaño medio, y el 35% dijo sentirse ansioso por su situación financiera.

Ahora bien, no conozco la situación en otros países, probablemente los porcentajes sean menores, pero lo que sí sé es que sigue habiendo demasiada gente, demasiadas familias que podrían vivir mejor si tuvieran los conocimientos necesarios para hacerlo, pero en cambio luchan por llegar a fin de mes o tienen que endeudarse con los bancos.

No estoy aquí para decirle lo que tiene que hacer, no soy ni asesor financiero ni consultator. Simplemente he querido, basándome en mi experiencia y en los conocimientos adquiridos con la lectura de varios libros (escritos por quienes saben más que yo), crear una especie de camino que lleve a todo aquel que desee cambiar su relación con el dinero a tener un mayor conocimiento y conciencia para hacerlo.

Aunque a algunas personas los cambios les parezcan imposibles de implementar en sus vidas, créeme que si tienes la convicción y la determinación puedes lograr la meta que te has propuesto, y que nada de lo que leerás en los próximos "capítulos" será imposible.

Pero basta de hablar, es hora de empezar. Así que, a todos, feliz lectura y que os sea de provecho.