Las deudas

Permítanme resumir brevemente lo que hemos visto hasta ahora. Si quieres mejorar tu condición financiera, y con ella tu calidad de vida, es esencial que cambies tu mentalidad. Con tu sueldo, antes de todo, tienes que pagarte al menos una décima parte de los ingresos. Después, tienes que hacer que tu dinero produzca dinero. Esto se hace invirtiendo en actividades que generan ingresos (assets) y no pasivos (liabilities).

Ahora, antes de pasar a desarrollar el segundo paso (el de rentabilizar el ahorro), trataré un tema espinoso. Ciertamente no todo el mundo, pero hay personas que, por diversas razones, se han endeudado y esto es una fuente de preocupación.

Mientras tanto, empiezo por distinguir el tipo de deuda:

• Buena deuda
• Mala deuda

Esta última es la que la mayoría de la gente contrata y se llama "mala" porque está pensada para gastar el dinero en algo que no produce ingresos, es decir, en pasivos (coche, vacaciones, último modelo de iPhone, etc.).

La deuda "buena", en cambio, se crea para comprar un activo que a su vez generará ingresos. Por supuesto, habrá que pagar intereses, pero si los ingresos del activo son al menos iguales a la cantidad que hay que devolver más los intereses, se recibirá dinero gratis (y un activo que producirá ingresos incluso después de haber devuelto la deuda).

Desgraciadamente, la sociedad moderna se basa en las apariencias y proporciona los medios para despilfarrar el dinero en cosas inútiles que nos gratifican a corto plazo. Muchas personas, especialmente los jóvenes, se ven influenciadas a gastar a través de canales (como Instagram y YouTube) y empujadas a vivir en un constante deseo de comprar cosas a menudo inútiles. Muchas, demasiadas personas se endeudan para satisfacer su deseo de "liabilities".

Las tarjetas de crédito son la mejor manera de contraer estas deudas. ¿Cuántos de ustedes tienen problemas para pagar la deuda de sus tarjetas de crédito?

Tengo algunos amigos que tienen problemas con las deudas. Yo mismo he tenido deudas en el pasado. Yo era joven y no muy sabio. Solía comprar lotes y colecciones con la promesa de que los pagaría cuando los vendiera, pero cuando eso ocurría, en lugar de cumplir mi promesa me gastaba ese dinero en otras colecciones o, peor aún, en mí mismo.

Una solución al problema de la deuda nos llega de la mano de Dabasir, el mercader de camellos (de "El hombre más rico de Babilonia"). No es un método fácil de poner en práctica y requiere sacrificio y fuerza de voluntad. Pero si su deseo es deshacerse de las deudas, lo conseguirá.

Dabasir escribió en cinco tablillas de arcilla la forma de pagar sus deudas. El plan tiene tres objetivos:

• Debe garantizar la prosperidad futura. Por lo tanto, se apartará y ahorrará una décima parte de los ingresos.
• Las siete décimas partes se destinarán a los gastos (casa, comida, servicios públicos, etc.).
• Cada mes, dos décimos de los ingresos se repartirán a partes iguales entre los demandantes. De este modo, con el tiempo, se irán saldando las deudas.

Este es el plan, descrito por el propio Dabasir como "inestimable". Lo que hay que hacer es elaborar un presupuesto doméstico. Elimina todos los objetos que no son necesarios para vivir, aunque te cueste hacerlo. Asegúrate de que tus gastos no superan las siete décimas partes de tus ingresos totales. Con los tres décimos restantes, un décimo será para ti y lo ahorrarás, los otros dos décimos se utilizarán para pagar tus deudas.

El hecho de poder devolver parte de tu deuda cada mes te dará mucha más tranquilidad y te ayudará a mejorar tu calidad de vida, aunque hayas tenido que renunciar a cosas que antes te daban placer (y si durante unos años tu smartphone no es el último modelo del mercado, créeme que no es la muerte de nadie).

Yo mismo, después de unos años de malas decisiones, he puesto en marcha este plan para deshacerme de mis deudas; y si estás pensando que nunca podrás hacer lo que yo hice con tus ingresos, el propio Dabasir te da la respuesta,

"donde hay determinación, se puede encontrar un camino."