Assets y Liabilities
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Hacer que el ahorro sea rentable
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A la hora de invertir, el factor tiempo es de suma importancia. Personalmente, creo que una inversión debe tener un plazo mínimo de 15 años. Sólo a largo plazo se puede aprovechar la fórmula matemática más importante en la vida de una persona, el interés compuesto.
"El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende gana. Los que no lo entienden lo pagan." (Albert Einstein)
El interés compuesto se produce cuando los intereses obtenidos en una inversión se reinvierten además del capital inicial, generando así más intereses.
Para entender mejor la ventaja de utilizar el interés compuesto, voy a comparar dos inversiones a 15 años, ambas de 10.000 euros con una rentabilidad anual del 5%. El primero con un tipo simple, el segundo con uno compuesto.
La persona que invirtió sus 10.000 euros a un tipo simple del 5% recibirá una renta vitalicia de 500 euros al año, por lo que al vencimiento el total alcanzado será de 10.000 euros + (500 euros x 15) = 17.500 euros.
La persona que invirtió sus 10.000 euros a una tasa compuesta del 5% tendrá, al cabo de 15 años, un capital de 20.789,28 euros. Puede utilizar una calculadora en línea como ésta (https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php). A continuación, puedes ver el resultado.
Así, el interés compuesto habría generado una ganancia neta aproximadamente un 45% mayor que con el interés simple. Y a medida que pasan los años, esta diferencia aumenta cada vez más. Después de 30 años, el interés simple habrá seguido produciendo una renta de 500 euros al año para una inversión total de 25.000 euros. Los intereses compuestos, en cambio, habrán aumentado el capital a 43.219,42 euros.
Entiendes lo importante que es el interés compuesto en las inversiones a largo plazo y lo importante que es empezar a ahorrar lo antes posible, sin dejarlo para más tarde. Frases como "sí, lo haré más adelante...", "me lo pensaré...", "lo haré dentro de unos años..." sólo tienen un objetivo: hacerte perder dinero.
Por eso atraigo tanto a los jóvenes. Ahorra, incluso 50 o 100 euros al mes marcarán la diferencia en el mundo. Al principio será poco, pero cuando llegues a mi edad, bendecirás el día en que empezaste a hacerlo. Mira a continuación, aunque empieces de cero y pagues 100 euros al mes durante 15 años, cuánto vas a ganar.
Warren Buffett, uno de los hombres más ricos del mundo con una fortuna de más de 90.000 millones de dólares, empezó a ahorrar desde los 11 años. Espero que esto anime a algunos de ustedes a empezar a ahorrar (si no lo han hecho ya). Cómo hacerlo lo verás en la segunda parte de este viaje financiero.
Otra ventaja del interés compuesto es que, al dejar las ganancias invertidas, no generarán impuestos a pagar hasta que se cobren (cuando la inversión vence). Bueno, puedes decir, tarde o temprano tengo que pagar impuestos de todos modos, así que ¿qué diferencia hay? Es cierto, pero si no los pagas inmediatamente, tendrás más dinero añadido a tu capital, generando más intereses, y créeme, esto no es poca cosa.
Que el interés compuesto es un gran "invento" también se puede ver, por desgracia, en el hecho de que los bancos lo utilizan en sentido contrario contra ti cuando solicitas un préstamo o una hipoteca. Las cuotas de los primeros años consistirán casi en su totalidad en intereses y muy poco en capital, lo que le dejará prácticamente con la misma cantidad de deuda al año siguiente. Y esto es ruinoso para ti, sobre todo si has contratado una hipoteca.
Es importante, por tanto, ser consciente del potencial del interés compuesto, que puede utilizar en su beneficio, pero que también puede ser utilizado en su contra.
Personalmente, creo que una inversión debe tener un plazo mínimo de 15 años. Sólo a largo plazo se puede aprovechar la fórmula matemática más importante en la vida de una persona, el interés compuesto
