Introduction

Je vais commencer par une définition directe. L'éducation financière "est un processus par lequel les consommateurs, les épargnants et les investisseurs améliorent leur compréhension des produits financiers et des concepts qui les sous-tendent et, par le biais de l'instruction, de l'information et du conseil, développent des attitudes et des connaissances leur permettant de comprendre les risques et les possibilités de faire des choix en connaissance de cause, de savoir où obtenir un soutien ou une aide pour faire ces choix et ce qu'il faut faire pour améliorer leur situation et leur niveau de protection" (OCDE).

Plus simplement, " l’éducation financière est la capacité de comprendre et d’appliquer efficacement différentes compétences financières, notamment la gestion financière personnelle, l’établissement d’un budget et l’investissement ".

Je suis italien et je vis en Italie. La dernière analyse effectuée par Standard and Poor's et la Banque mondiale est sans pitié : l'Italie se classe au 63e rang mondial pour la connaissance des mécanismes financiers par la population. Il ne s'agit pas seulement de savoir comment faire un placement ou d’exploiter un instrument pour tenter de s'enrichir, mais, aussi des connaissances de base nécessaires à la gestion de l'épargne. Cela, en effet, implique que la plupart des Italiens sont complètement à la merci des institutions financières.

En Italie, selon l'enquête, seuls 37 % des adultes ont une connaissance au moins minimale de la finance. Le taux de culture financière est de 68 % au Canada, 67 % au Royaume-Uni, 66 % en Allemagne, 64 % en Australie, 57 % aux États-Unis, 52 % en France et 49 % en Espagne. Les meilleurs au monde sont les pays scandinaves, dont 71 % de la population possède des connaissances financières de base.

L'analyse portait sur des notions telles que le calcul, la diversification des risques, l'inflation et les intérêts. Il ne s'agissait pas d'une question d’haute finance, mais de compétence dans les concepts économiques les plus fondamentaux qui sont importants dans la vie quotidienne. Des concepts de base qui devraient faire partie du vocabulaire commun du citoyen moyen. Et pourtant, ce n'est pas le cas. Mais, pourquoi est-il important de savoir comment traiter des concepts tels que l'inflation et les intérêts ?

Le dossier explique que, si les personnes disposant d'une certaine culture financière sont capables de prendre des décisions éclairées et raisonnées concernant leur épargne, leurs investissements et leurs dépenses, les personnes ne possédant pas les notions financières les plus élémentaires sont incapables d'assurer la gestion financière la plus basique et risquent de commettre des graves erreurs avec des conséquences dramatiques.

L'ignorance financière peut entraîner des coûts très importants. En effet, les consommateurs qui ne comprennent pas des concepts tels que les intérêts composés, l'inflation ou la diversification des risques se retrouvent souvent à dépenser davantage pour des transactions financières inutiles et à accumuler des dettes.

"L'éducation est le grand moteur du développement personnel. C'est grâce à l'éducation que la fille d'un agriculteur peut devenir médecin, que le fils d'un mineur peut devenir patron de mine ou qu'un enfant né dans une famille pauvre peut devenir président d'une grande nation. Ce n'est pas ce qu'on nous donne, mais la capacité à tirer le meilleur parti de ce que nous avons qui distingue une personne d'une autre" (Nelson Mandela).

Il y a quelques mois, j'ai lu un article relatant une enquête menée en Italie à l'époque pré-COVID. Plus de 36,6 % des personnes interrogées ne disposaient pas de ressources suffisantes pour faire face à plus de deux mois sans revenu et deux ménages sur dix n'avaient pas assez d'argent pour faire face à un mois sans revenu. Trois ménages interrogés sur dix auraient désormais du mal à faire face à une dépense imprévue de taille moyenne et 35 % ont déclaré se sentir anxieux quant à leur situation financière.

Je ne connais pas la situation dans d’autres pays, les pourcentages sont probablement moins élevés, mais ce que je sais, c'est qu'il y a encore trop de gens, trop de familles qui pourraient vivre une vie meilleure si elles avaient les connaissances nécessaires. Cependant, bien loin de là, elles luttent pour joindre les deux bouts ou doivent s'endetter auprès des banques.

Je ne suis pas là pour vous dire ce que vous devez faire, je ne suis ni un conseiller financier ni un promoteur. J'ai simplement voulu, sur la base de mon expérience et de mes connaissances acquises en lisant divers livres (écrits par ceux qui en savent plus que moi), créer un fragment de chemin qui conduira tous ceux qui souhaitent changer leur relation avec l'argent à avoir une plus grande connaissance et conscience pour le faire.

Même si, pour certaines personnes les changements semblent impossibles à mettre en œuvre dans leur vie, croyez-moi que si vous avez la conviction et la détermination, vous pourrez atteindre l'objectif que vous vous êtes fixé, et que rien de ce que vous lirez dans les prochains "chapitres" ne sera impossible.

Mais assez parlé, il est temps de commencer. Alors à vous tous, bonne lecture et qu'elle vous soit rentable.