L’importance de l’éducation financière

par David Carli le 9 janvier 2021

Si j’arrêtais des passants dans la rue pour leur demander ce qu’est l’éducation financière, je pense que j’obtiendrais des réponses très différentes selon les personnes interrogées : apprendre à économiser, gérer un budget familial en tenant compte des revenus et des dépenses, utiliser correctement une carte de crédit, investir son épargne, etc.

L’éducation financière est la capacité à comprendre et à mettre en pratique différentes compétences financières, notamment la gestion des finances personnelles, la planification des revenus et des dépenses ainsi que l’investissement.

Aujourd’hui, à l’ère d’Internet, on trouve de tout en ligne : des informations fiables, mais aussi des contenus qui le sont beaucoup moins. Chacun a la possibilité de s’informer et d’approfondir ses connaissances. Pourtant, l’éducation financière reste insuffisante.

Je suis italien et, en Italie, seuls 37 % des adultes possèdent au moins des connaissances financières de base, selon la dernière étude menée par Standard & Poor’s et la Banque mondiale. Le taux de littératie financière atteint 68 % au Canada, 67 % au Royaume-Uni, 66 % en Allemagne, 64 % en Australie, 57 % aux États-Unis, 52 % en France et 49 % en Espagne. Les pays scandinaves arrivent en tête du classement mondial, avec 71 % de leur population possédant des connaissances financières de base.

L’étude portait sur des compétences telles que le calcul, la diversification des risques, l’inflation et les intérêts. Il ne s’agissait donc pas de notions de haute finance, mais de concepts économiques élémentaires qui jouent néanmoins un rôle important dans la vie quotidienne. Ce sont des connaissances qui devraient faire partie du bagage de chacun. Et pourtant, c’est loin d’être le cas.

En réalité, chacun devrait mettre de côté une partie de ses revenus et investir cet argent pour se construire un avenir meilleur. Les marchés financiers offrent une excellente occasion d’accroître son patrimoine, mais peu de gens savent en tirer parti. Avoir une bonne éducation financière, c’est aussi savoir planifier l’utilisation de son argent et pouvoir ainsi affronter les périodes de crise avec moins d’anxiété.

J’ai été frappé par une étude réalisée avant la pandémie de COVID-19, selon laquelle 36,6 % des personnes ne disposaient pas d’une épargne suffisante pour faire face à plus de deux mois sans revenus, tandis que deux ménages sur dix n’auraient même pas pu tenir un mois sans rentrées d’argent régulières. Les jeunes et les personnes ayant un faible niveau d’études figuraient parmi les plus touchés.

Aujourd’hui, trois ménages sur dix auraient des difficultés à faire face à une dépense imprévue et 35 % des personnes ressentent de l’anxiété et de l’inquiétude face à leur situation financière. Cela s’explique par un manque de culture de l’épargne et de l’investissement.

Les compétences financières ont une influence profonde sur la qualité de vie et sont essentielles pour traverser les périodes de crise et d’incertitude, comme celle que nous connaissons actuellement avec la crise sanitaire liée à la COVID-19.

Je voudrais te raconter deux histoires vraies qui montrent comment de petits changements, lorsqu’ils reposent sur des connaissances solides, peuvent transformer la situation financière d’une personne.

Marco, 35 ans · Milan

Marco, un employé milanais de 35 ans, vivait constamment avec l’angoisse de ne pas réussir à boucler ses fins de mois, une situation que beaucoup connaissent. Il gagnait 1 600 euros par mois et parvenait tout juste à couvrir ses dépenses essentielles. Après que je lui ai conseillé de lire mon guide gratuit d’éducation financière, il a commencé à noter chacune de ses dépenses et s’est rendu compte qu’il consacrait environ 300 euros par mois à des achats impulsifs.

En suivant quelques conseils, comme établir un budget et consacrer 10 % de son salaire à un fonds d’urgence, il est parvenu à économiser environ 3 000 euros en seulement 18 mois. Ainsi, lorsque sa voiture est tombée en panne sans prévenir, il n’a pas eu besoin d’emprunter de l’argent ni de repousser la réparation : il a pu la payer sereinement, sans inquiétude ni stress.

J’ai encore l’e-mail dans lequel il m’écrivait :

Cela faisait des années que je n’avais pas dormi aussi sereinement. Ce n’est que maintenant que je comprends ce que signifie maîtriser son argent.

Giulia, 45 ans · Naples

L’autre histoire est celle de Giulia, une enseignante du secondaire de 45 ans, à Naples. Depuis des années, elle laissait dormir 12 000 euros sur son compte bancaire. Elle m’a contacté parce qu’elle ne savait pas comment les investir : elle avait peur de faire des erreurs et de perdre ses économies. Je lui ai également conseillé de lire mon guide gratuit d’éducation financière, afin d’y voir plus clair et d’acquérir les connaissances de base.

Une fois qu’elle a compris comment fonctionne réellement l’inflation et ce que signifie laisser son argent « dormir » sur un compte, elle a décidé de passer à l’action. Elle a constitué un portefeuille d’ETF prudent et diversifié. En cinq ans, son capital est passé de 12 000 à 17 500 euros, malgré des périodes de forte volatilité sur les marchés.

Ce que je trouve le plus beau dans cette histoire, c’est que cette expérience l’a tellement transformée qu’aujourd’hui, elle parle aussi de planification financière à ses élèves.

J’ai voulu partager ces histoires parce qu’elles reflètent la situation de nombreuses personnes. Il suffit parfois de peu, non pas pour devenir riche, mais pour réduire son stress et vivre plus sereinement.

C’est pourquoi je te conseille de porter un autre regard sur le monde de l’investissement. Contrairement à ce que beaucoup pensent, investir peut être un moyen précieux d’améliorer réellement ta situation financière.

Je suis trader et analyste financier ; j’investis sur les marchés financiers depuis plus de 30 ans, en m’intéressant particulièrement aux devises et aux matières premières. Au fil des années, j’ai reçu de nombreux e-mails de personnes qui me demandaient de les aider à améliorer leur situation financière. J’ai toujours partagé volontiers mes connaissances, mon expérience et mes compétences. C’est pourquoi j’ai créé un guide d’éducation financière simple et entièrement gratuit, conçu pour aider chacun à mieux gérer son argent et à comprendre comment améliorer sa situation financière grâce à l’investissement.

J’aurais pu approfondir ces sujets et en faire un nouveau livre, ce qui m’aurait rapporté de l’argent. Mais cela aurait été contraire à l’objectif de ce guide : rendre les bases de l’éducation financière accessibles à tous et aider le plus grand nombre possible de personnes à améliorer leur vie. Comme tu l’as vu avec Marco et Giulia, et comme tu le découvriras dans le guide, avec un peu d’effort, de discipline et un risque minimal (parfois pratiquement nul), il est possible d’économiser et de voir son épargne fructifier au fil du temps. Tu peux te libérer de tes dettes et te construire un avenir plus serein.

Je suis à ta disposition pour répondre à toutes tes questions. Pourquoi ? Parce que j’aime échanger avec les autres et les aider à atteindre leurs objectifs. La bonne gestion de ton argent me tient à cœur, alors pas de combines, pas de frais cachés ni d’arnaques. Je ne cherche pas à gagner ta confiance pour te soutirer de l’argent : je n’en ai pas besoin. Et puis, toutes les satisfactions ne se mesurent pas au solde d’un compte bancaire. J’aide les autres parce que j’en ai envie et parce que je crois que chacun a le droit de garder le contrôle de son argent et de ses investissements. Toi aussi.

Alors, clique sur la bannière ci-dessous et commence à découvrir comment améliorer ta situation financière.