L’importanza dell’educazione finanziaria

di David Carli il 9 Gennaio 2021

Se fermassi delle persone per strada e chiedessi loro che cosa sia l’educazione finanziaria, credo che otterrei risposte molto diverse a seconda dell’interlocutore: imparare a risparmiare, gestire un bilancio familiare tenendo conto delle entrate e delle uscite, usare correttamente la carta di credito, investire i propri risparmi e così via.

L’educazione finanziaria è la capacità di comprendere e mettere in pratica diverse competenze in ambito finanziario, tra cui la gestione delle finanze personali, la pianificazione delle entrate e delle uscite e gli investimenti.

Oggi, nell’era di Internet, possiamo trovare di tutto online: informazioni attendibili e contenuti molto meno affidabili. Tutti hanno la possibilità di informarsi e approfondire le proprie conoscenze. Eppure, l’educazione finanziaria continua a essere carente.

Sono italiano e, in Italia, soltanto il 37% degli adulti possiede almeno conoscenze finanziarie di base, secondo l’ultima indagine condotta da Standard & Poor’s e dalla Banca Mondiale. La percentuale di alfabetizzazione finanziaria è del 68% in Canada, del 67% nel Regno Unito, del 66% in Germania, del 64% in Australia, del 57% negli Stati Uniti, del 52% in Francia e del 49% in Spagna. I migliori al mondo sono i Paesi scandinavi, dove il 71% della popolazione possiede conoscenze finanziarie di base.

L’indagine ha esaminato competenze come il calcolo, la diversificazione del rischio, l’inflazione e gli interessi. Non si trattava quindi di concetti di alta finanza, ma delle nozioni economiche più elementari, che hanno comunque un ruolo importante nella vita quotidiana. Sono concetti che dovrebbero far parte del bagaglio di conoscenze di chiunque. E invece non è così.

La realtà è che tutti dovrebbero risparmiare una parte delle proprie entrate e investire quel denaro per costruirsi un futuro migliore. I mercati finanziari offrono un’ottima opportunità per accrescere il proprio patrimonio, ma pochi sanno sfruttarla. Avere una buona educazione finanziaria significa anche saper pianificare l’uso del denaro e affrontare così i momenti di crisi con meno ansia.

Mi ha colpito un’indagine precedente alla pandemia di COVID-19, secondo cui il 36,6% delle persone non aveva risparmi sufficienti per affrontare più di due mesi senza reddito, mentre due famiglie su dieci non sarebbero riuscite a sostenere nemmeno un mese senza entrate regolari. Tra le categorie più penalizzate figuravano i giovani e le persone con un livello di istruzione più basso.

Oggi, tre famiglie su dieci avrebbero difficoltà a far fronte a una spesa imprevista e il 35% delle persone prova ansia e preoccupazione per la propria situazione economica. Questo accade perché manca una cultura del risparmio e dell’investimento.

Le competenze finanziarie incidono profondamente sulla qualità della vita e sono fondamentali per affrontare periodi di crisi e incertezza come quello attuale legato all’emergenza COVID-19.

Voglio raccontarti due storie vere che dimostrano come anche piccoli cambiamenti, se guidati dalla conoscenza, possano trasformare la vita finanziaria di una persona.

Marco, 35 anni · Milano

Marco, un impiegato milanese di 35 anni, viveva costantemente con l’ansia di arrivare a fine mese, una situazione comune a molti. Guadagnava 1.600 euro al mese e riusciva a malapena a coprire le spese essenziali. Dopo che gli ho suggerito di leggere la mia guida gratuita di educazione finanziaria, ha iniziato ad annotare ogni spesa e si è reso conto che spendeva circa 300 euro al mese in acquisti impulsivi.

Seguendo alcuni consigli, come preparare un bilancio e destinare il 10% dello stipendio a un fondo per le emergenze, è riuscito a risparmiare circa 3.000 euro in soli 18 mesi. Così, quando la sua auto si è guastata all’improvviso, non ha dovuto chiedere soldi in prestito né rimandare la riparazione: ha pagato senza preoccupazioni e senza stress.

Conservo ancora l’email in cui mi scriveva:

Non dormivo così serenamente da anni. Solo adesso capisco cosa significa avere il controllo del mio denaro.

Giulia, 45 anni · Napoli

L’altra storia riguarda Giulia, un’insegnante di scuola secondaria di Napoli, di 45 anni. Da anni teneva fermi sul conto corrente 12.000 euro. Mi ha contattato perché non sapeva come investirli: aveva paura di sbagliare e perdere i propri risparmi. Anche a lei ho suggerito di leggere la mia guida gratuita di educazione finanziaria, per chiarirsi le idee e acquisire le conoscenze di base.

Una volta compreso come funziona davvero l’inflazione e che cosa significhi lasciare il denaro «parcheggiato», ha deciso di agire. Ha costruito un portafoglio prudente e diversificato di ETF. Nell’arco di cinque anni il suo capitale è passato da 12.000 a 17.500 euro, anche attraversando periodi di forte volatilità dei mercati.

La cosa più bella di questa storia è che l’esperienza l’ha cambiata a tal punto che oggi parla di pianificazione finanziaria anche ai suoi studenti.

Ho voluto condividere queste storie perché rispecchiano la situazione di tante persone. Non serve molto: l’obiettivo non è diventare ricchi, ma ridurre lo stress e vivere con maggiore serenità.

Ecco perché ti consiglio di guardare al mondo degli investimenti con occhi diversi. Contrariamente a quanto molti credono, investire può essere uno strumento prezioso per migliorare davvero la tua situazione finanziaria.

Sono un trader e analista finanziario; investo sui mercati finanziari da oltre 30 anni, con particolare attenzione alle valute e alle materie prime. Negli anni ho ricevuto molte email da persone che mi chiedevano aiuto per migliorare la propria situazione economica. Ho sempre condiviso volentieri le mie conoscenze, la mia esperienza e le mie competenze. Per questo ho creato una guida semplice e completamente gratuita all’educazione finanziaria, pensata per aiutare chiunque a gestire meglio il proprio denaro e capire come migliorare la propria situazione finanziaria attraverso gli investimenti.

Avrei potuto approfondire questi argomenti e trasformarli in un nuovo libro, ricavandone un guadagno. Ma così avrei tradito lo scopo di questa guida: rendere accessibili a tutti le basi dell’educazione finanziaria e aiutare quante più persone possibile a migliorare la propria vita. Come hai visto nei casi di Marco e Giulia, e come leggerai nella guida, con un po’ di impegno, disciplina e un rischio minimo (talvolta praticamente nullo), è possibile risparmiare e vedere crescere i propri risparmi nel tempo. Puoi liberarti dai debiti e costruirti un futuro più sereno.

Sono a disposizione per rispondere a qualsiasi tua domanda. Perché? Perché mi piace entrare in contatto con le persone e aiutarle a raggiungere i propri obiettivi. La gestione dei tuoi soldi mi sta a cuore, quindi niente trucchi, costi nascosti o truffe. Non cerco di conquistare la tua fiducia per portarti via il denaro: non ne ho bisogno. E poi non tutte le soddisfazioni si misurano dal saldo del conto corrente. Aiuto gli altri perché lo voglio e perché credo che tutti abbiano il diritto di avere il controllo del proprio denaro e dei propri investimenti. Anche tu.

Quindi clicca sul banner qui sotto e inizia a leggere come migliorare la tua situazione finanziaria.