La importancia de la educación financiera

Si parara a varias personas por la calle y les preguntara qué es la educación financiera, creo que recibiría respuestas muy diferentes según a quién preguntara: aprender a ahorrar, gestionar el presupuesto familiar teniendo en cuenta los ingresos y los gastos, utilizar correctamente una tarjeta de crédito, invertir los ahorros, etcétera.

La educación financiera es la capacidad de comprender y aplicar diferentes conocimientos y habilidades en materia de finanzas, entre ellos la gestión de las finanzas personales, la planificación de ingresos y gastos y la inversión.

Hoy, en la era de Internet, podemos encontrar de todo en la red: información fiable y contenidos mucho menos rigurosos. Todos tenemos la posibilidad de informarnos y ampliar nuestros conocimientos. Sin embargo, la educación financiera sigue siendo una asignatura pendiente.

Soy italiano y, en Italia, solo el 37 % de los adultos posee al menos conocimientos financieros básicos, según el último estudio realizado por Standard & Poor’s y el Banco Mundial. El nivel de alfabetización financiera alcanza el 68 % en Canadá, el 67 % en el Reino Unido, el 66 % en Alemania, el 64 % en Australia, el 57 % en Estados Unidos, el 52 % en Francia y el 49 % en España. Los países escandinavos encabezan la clasificación mundial, con un 71 % de la población que posee conocimientos financieros básicos.

El estudio evaluó conocimientos relacionados con el cálculo, la diversificación del riesgo, la inflación y los intereses. Por tanto, no se trataba de conceptos de alta finanza, sino de nociones económicas elementales que, sin embargo, desempeñan un papel importante en la vida cotidiana. Son conocimientos que deberían formar parte de la cultura general de cualquier persona. Y, aun así, no es lo que ocurre.

La realidad es que todos deberíamos ahorrar una parte de nuestros ingresos e invertir ese dinero para construir un futuro mejor. Los mercados financieros ofrecen una excelente oportunidad para aumentar el patrimonio personal, pero pocos saben aprovecharla. Tener una buena educación financiera también significa saber planificar el uso del dinero y, de este modo, afrontar los momentos de crisis con menos ansiedad.

Me llamó la atención un estudio anterior a la pandemia de COVID-19, según el cual el 36,6 % de las personas no tenía ahorros suficientes para afrontar más de dos meses sin ingresos, mientras que dos de cada diez hogares no habrían podido mantenerse ni siquiera un mes sin ingresos regulares. Entre los colectivos más perjudicados se encontraban los jóvenes y las personas con un menor nivel educativo.

Hoy, tres de cada diez hogares tendrían dificultades para hacer frente a un gasto imprevisto y el 35 % de las personas siente ansiedad y preocupación por su situación económica. Esto sucede porque falta una cultura del ahorro y la inversión.

Los conocimientos financieros influyen profundamente en la calidad de vida y son fundamentales para afrontar periodos de crisis e incertidumbre, como el actual, provocado por la emergencia de la COVID-19.

Quiero contarte dos historias reales que demuestran cómo incluso pequeños cambios, cuando se basan en el conocimiento, pueden transformar la vida financiera de una persona.

Hacía años que no dormía tan tranquilo. Solo ahora entiendo lo que significa tener el control de mi dinero.

He querido compartir estas historias porque reflejan la situación de muchas personas. No hace falta gran cosa: no se trata de hacerse rico, sino de reducir el estrés y vivir con más tranquilidad.

Por eso te aconsejo que mires el mundo de la inversión con otros ojos. Contrariamente a lo que muchos creen, invertir puede ser una herramienta valiosa para mejorar de verdad tu situación financiera.

Soy trader y analista financiero; llevo más de 30 años invirtiendo en los mercados financieros, especialmente en divisas y materias primas. A lo largo de los años he recibido muchos correos electrónicos de personas que me pedían ayuda para mejorar su situación económica. Siempre he compartido con gusto mis conocimientos, mi experiencia y mis habilidades. Por eso he creado una guía sencilla y completamente gratuita de educación financiera, pensada para ayudar a cualquier persona a gestionar mejor su dinero y comprender cómo mejorar su situación financiera mediante la inversión.

Podría haber profundizado en estos temas y haberlos convertido en un nuevo libro, obteniendo así unos ingresos. Pero eso habría traicionado el propósito de esta guía: poner los fundamentos de la educación financiera al alcance de todos y ayudar al mayor número posible de personas a mejorar su vida. Como has visto en los casos de Marco y Giulia, y como descubrirás al leer la guía, con un poco de esfuerzo, disciplina y un riesgo mínimo (en ocasiones, prácticamente nulo), es posible ahorrar y ver crecer tus ahorros con el tiempo. Puedes liberarte de las deudas y construir un futuro más tranquilo.

Estoy a tu disposición para responder a cualquier pregunta que tengas. ¿Por qué? Porque me gusta conectar con las personas y ayudarlas a alcanzar sus objetivos. Me importa de verdad que gestiones bien tu dinero, así que nada de trucos, costes ocultos ni estafas. No intento ganarme tu confianza para quedarme con tu dinero: no lo necesito. Además, no todas las satisfacciones se miden por el saldo de una cuenta bancaria. Ayudo a los demás porque quiero hacerlo y porque creo que todo el mundo tiene derecho a controlar su dinero y sus inversiones. Tú también.

Así que haz clic en el banner que encontrarás a continuación y empieza a descubrir cómo mejorar tu situación financiera.