Assets e Liabilities
31 Ottobre 2021
Far rendere i risparmi
31 Ottobre 2021
Quando si investe il fattore tempo riveste la massima importanza. Personalmente ritengo che un investimento debba avere una durata minima di 15 anni. Solo nel lungo periodo potete sfruttare al meglio la formula matematica più importante nella vita di una persona, l’interesse composto.
“L'interesse composto è l'ottava meraviglia del mondo. Chi lo capisce guadagna. Chi non lo capisce lo paga.” (Albert Einstein)
Si parla di interesse composto quando gli interessi maturati grazie a un investimento vengono reinvestiti andando ad aggiungersi al capitale iniziale e producendo loro stessi altri interessi.
Per capire meglio il vantaggio di utilizzare un interesse composto vi metto a confronto due investimenti di 15 anni, entrambi di 10.000 euro con una rendita annua del 5%. Il primo con un tasso semplice, il secondo con uno composto.
La persona che ha investito i suoi 10.000 euro a un tasso semplice del 5% riceverà una rendita di 500 euro all’anno, quindi a scadenza il totale raggiunto sarà di € 10.000 + (€ 500 x 15) = € 17.500.
La persona che ha investito i suoi 10.000 euro a un tasso composto del 5% dopo 15 anni si ritroverà un capitale di € 20.789,28. Per il calcolo, potete utilizzare uno dei tanti calcolatori che trovate online come questo (https://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php). Sotto potete vedere il risultato.
Quindi, l’interesse composto avrebbe generato un guadagno netto superiore di circa il 45% a quello ottenuto con un interesse semplice. E con l’aumentare degli anni questa differenza aumenta sempre più. Dopo 30 anni, l’interesse semplice avrà continuato a dare una rendita di € 500 annue per un totale dell’investimento di € 25.000. L’interesse composto, invece, avrà aumentato il capitale a € 43.219,42.
Capite bene quanto negli investimenti di lungo periodo l’interesse composto sia importante e quanto sia fondamentale iniziare il prima possibile a risparmiare, senza procrastinare. Frasi come “si poi lo farò…”, “adesso ci penso…”, “tra qualche anno lo faccio…” hanno solo uno scopo, farvi perdere denaro.
Per questo io mi rivolgo tanto ai giovani. Risparmiate, anche solo 50 o 100 euro al mese faranno tutta la differenza di questo mondo. Inizialmente saranno poca cosa ma quando arriverete alla mia età, benedirete il giorno in cui avete cominciato a farlo. Guardate sotto anche partendo da zero e versando 100 euro al mese per 15 anni quanto guadagnereste.
Warren Buffett, uno degli uomini più ricchi al mondo con un patrimonio di oltre 90 miliardi di dollari, iniziò a risparmiare fin dall’età di 11 anni. Spero che questo sproni qualcuno di voi a iniziare a risparmiare (se già non lo ha fatto). Come farlo lo vedrete nella seconda parte di questo percorso.
Un altro vantaggio dell’interesse composto è che lasciando investiti i guadagni, questi non genereranno tasse da pagare fino a quando non saranno incassati (a scadenza dell’investimento). Va beh, direte voi, primo o poi comunque le tasse ce le devo pagare, cosa cambia. Verissimo, ma non pagandole subito, avrete più denaro che va ad aggiungersi al capitale generando maggiori interessi, e credetemi, non è una cosa da poco.
Che l’interesse composto sia una grande “invenzione” lo potete capire, ahimè, anche dal fatto che viene utilizzato in modo inverso dalle banche contro di voi quando richiedete un prestito o un mutuo. Le rate dei primi anni saranno composte quasi completamente dagli interessi e pochissimo dalla parte capitale, ritrovandovi l’anno successivo praticamente con la stessa cifra di debito. E questo è rovinoso per voi, soprattutto se avete acceso un mutuo.
È importante, dunque, conoscere le potenzialità dell’interesse composto che potete sfruttare a vostro vantaggio ma che può anche essere usato contro di voi.
Sono un analista macroeconomico e finanziario con oltre 30 anni di esperienza, inclusi due anni come gestore di fondi. Sono specializzato in valute e materie prime e sono autore di diversi libri di successo su trading, macroeconomia e mercati finanziari.
