I debiti

Faccio un breve riepilogo di quanto visto finora. Se desiderate migliorare la vostra condizione finanziaria, e con essa la qualità della vostra vita, è fondamentale che cambiate mentalità. Con il vostro stipendio, prima di tutto il resto, dovete pagare voi stessi per almeno un decimo dell’entrata. Dopo, dovete far produrre denaro al vostro denaro. Questo investendo in attività che generano entrate (assets) e non passività (liabilities).

Adesso, prima di andare avanti e sviluppare il secondo passo (quello di far fruttare i risparmi), tratto un argomento spinoso. Sicuramente non tutte, però ci sono persone che, per varie ragioni, hanno contratto debiti e questo rappresenta una fonte di preoccupazione.

Intanto comincio con il distinguere il tipo di debito:

• Debito buono
• Debito cattivo

Quest’ultimo è quello che la maggior parte delle persone contrae e viene definito “cattivo” perché è stato creato per spendere soldi in un qualcosa che non produce un’entrata, cioè in liabilities (auto, vacanza, ultimo modello dell’iPhone, ecc.).

Il debito “buono” invece è creato per acquistare un asset che a sua volta produrrà un’entrata. Certo, ci saranno interessi da pagare ma se le entrate dell’asset saranno almeno pari alla quota da rimborsare più gli interessi, ciò si tradurrà in denaro gratuito ricevuto (e un asset che produrrà un entrata anche dopo che il debito sarà estinto).

Purtroppo, la società moderna è basata sull’apparenza e offre i mezzi per sperperare denaro in cose futili che ci gratificano nell’immediato. Tante persone, soprattutto giovani, vengono influenzate a spendere attraverso canali (tipo Instagram e YouTube) e spinte a vivere nel continuo desiderio di acquistare cose spesso inutili. Molte, troppe persone contraggono debiti per appagare questi loro desideri di “liabilities”.

Le carte di credito sono il mezzo migliore per contrarre questi debiti. Quanti di voi hanno problemi a rimborsare quanto speso con la carta di credito?

Ho alcuni amici che hanno problemi di debiti. Io stesso ho avuto debiti in passato. Ero giovane e poco incline alla saggezza. Acquistavo materiale con la promessa di pagarlo una volta venduto ma quando ciò avveniva, invece di far fronte alla mia promessa spendevo quel denaro per altro materiale o, peggio ancora, per me stesso.

Una soluzione al problema dei debiti ci viene da Dabasir il mercante di cammelli (da “L’uomo più ricco di Babilonia”). Non è un metodo semplice da mettere in pratica e richiede sacrificio e forza di volontà. Ma se il vostro desiderio è quello di liberarvi dei debiti, ci riuscirete.

Dabasir scrisse su cinque tavolette in argilla il modo con cui lui ha ripagato i suoi debiti. Il piano ha tre obiettivi:

• Deve assicurare una prosperità futura. Quindi un decimo delle entrate verrà messo da parte e risparmiato.
• Sette decimi verranno destinati alle spese (casa, cibo, utenze, ecc.).
• Ogni mese, due decimi dei guadagni verranno divisi equamente tra coloro che vantano dei crediti. Così facendo, nel tempo, i debiti saranno saldati.

Questo è il piano, definito dallo stesso Dabasir “di un valore inestimabile”. Quello che dovete fare è redigere un bilancio familiare. Eliminate tutte le voci che non sono necessarie per vivere, anche se vi costa farlo. Fate in modo che le spese non superino i sette decimi del totale delle entrate. Con i restanti tre decimi, uno lo destinerete a voi e lo risparmierete, gli altri due li userete per onorare i vostri debiti.

Già poter ripagare ogni mese una parte del debito contratto vi darà molta più serenità e contribuirà a migliorare la qualità della vostra vita anche se avete dovuto rinunciare a cose che prima vi davano piacere (e se per qualche anno il vostro smartphone non sarà l’ultimo modello sul mercato, credetemi che non è la morte di nessuno).

Io stesso, dopo alcuni anni di scelte scellerate, ho messo in atto questo piano per liberarmi dei miei debiti; e se state pensando che non riuscirete mai con le vostre entrate a fare come me, la risposta ve la fornisce lo stesso Dabasir,

“dove c’è la determinazione, si può trovare il modo.”